表姐说理财丨当你抱怨基金业绩时，究竟在抱怨什么？

2023年09月22日 16:52:43

生活不可能总是一帆风顺，更何况投资呢？有抱怨情绪在所难免，都是凡人，很正常的嘛。其实，有负面情绪并不可怕，重要的是，我们如何消解负面情绪，跟自己和解？

今天我们不谈人生，不谈理想，不当哲学家，就聊聊你抱怨自己花了真金白银买的基金时，究竟抱怨的是什么？

又跌了

亏麻了

无奈了

哎

不说了

散了

一说起自己的投资经历，表弟都快成“了字诗人”了，了了了个没完。但只是了了了，没用呀，了了也不一定涨，多了了也不保证赚钱，有这输出负能量的功夫，不如扪心自问，这一切会不会是因为不甘心造成的？

没有对比就没有伤害，你可以轻松调侃“不买立省百分百”，但又实在忍不住“想跟别人一样，立赚百分百”。我们都是“别人”的手下败将。表弟就是这样开启投资之路的，跟表弟聊了这么久，我们今天就来聊聊他究竟吐槽的是什么？怎么破？

01想多了

放在基金投资上讲，“投资目标模糊，盈利预期过高”就是想多了。投资是为了赚钱无可厚非，但投资前对预期收益一定要先有合理预期，否则当与实际收益产生过大差距时，这种“落差感”必然带来不良情绪。

怎样设置盈利预期呢？我们都知道，不同类型的基金，其风险收益水平不同。货币基金主要是作为现金管理工具，兼顾灵活的流动性。买货币基金的主要目标应当是短期现金管理，为你不定期需要现金流做好后备支持。其次才是收益率，收益最好高于银行活期存款，跑赢通胀更好。

股票型基金风险收益水平较高，还有点“看年份”的感觉。其预期收益也不应预设过高，还是要先看它是否达到业绩比较基准收益率，其次关注其超额收益水平，当然还要结合当年市场情况综合评估。

今年以来，市场持续低迷，基金赚钱效应低，大家的投资体验感也凉凉了，除了苟住，也应当面对现实，降低预期，peace~

02想偏了

自身风险承受能力不匹配基金产品的风险等级，大涨大赚时乐开花，心中狂给自己点赞，这难道不是自己的眼光过于毒辣嘛！待到风急浪高时又不能气定神闲了，心情随着净值做上过山车，人在前面飞，魂在后面追，何苦来？理财把自己理成这样，图什么？这“偏”的也着实离谱，已然脱离理财为生活锦上添花的意义。

买基金首先强调“适配”，通过一张风险调查问卷测试自己的风险承受能力、了解自己的投资目标和对风险的厌恶程度，然后找到适合自己的基金大类，再去挑选具体的基金产品，只有先解决好“匹配”的问题，才能任凭风浪起，稳坐钓鱼船。

其次强调闲钱投资。绝不能为了赚钱影响正常生活，投资不是必须的，有闲钱有意愿，投资大门向你敞开。无论是采用“4321”配置原则还是“金字塔”配置原理，都有一个相同的前提就是“如果有闲钱”。

03想差了

幸福是个比较级，生活中的烦恼多数来自比较。投资好像也是，大家坐一起聊自己的基金，赚少的那位貌似丢了一点面子哈~不过，赚钱的事儿还是先顾里子吧，基金业绩排名的内核是：同类型基金之间才有可比性！

大家最常抱怨的是“大盘涨了多少多少，这基金怎么不涨！”“大盘才跌了一点点，这基金怎么暴跌！”这是典型的对比标准不科学，标尺差太远，结果必然不客观。

大盘指数反映的是整体股票市场行情，你持仓的基金表现要去跟其业绩比较基准比，哪怕参考最新披露的持仓标的当日涨跌，也不至于说出上面的话来。还有，甲一只债券基金亏5%，乙一只股票基金亏20%，乙就炸了，这也是一样的道理，基金类型不同，没有可比性。

其次，达到目标收益就要考虑止盈了，基金投资要长期规划没错，但市场的周期性也客观存在，如果一直不动，收益很可能做上过山车，曲曲折折又回到原点，无语了不是？

 写在最后

回过头来认真想想，其实抱怨情绪背后都有其共通的逻辑，我们为什么会抱怨？是因为当骨感的现实和丰满的理想极其不匹配时，产生的“落差感”，这种感觉太上头，导致我们无法再去客观看待事实，而是启动自我心理防卫，以抱怨的方式来填补这种感觉，像不像饮鸩止渴？

我们真正需要做的是停止抱怨并解决负面情绪，平常心是颗好心，它可能治愈不了你的钱包，但可以治愈你的心态。生活是，投资亦是，投资是一个培养理财习惯的过程，注重的是长期积累。

认识你自己，凡事勿过度，共勉。

有一种遗憾是，赚钱的基金只买了10块，亏钱的基金都是重仓，别说了，哭了

PS：了了了，你们念的还顺溜儿嘛？读到这里的朋友，希望你能会心一笑，然后抬头看看前方，让眼睛放松一秒吧~

表姐陪你，下期再聊~

END

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